住宅ローンと教育費、両立できる家計の作り方【浜松版】
― 浜松市・磐田市・湖西市で子育て世帯が後悔しないために ―
浜松市、磐田市、湖西市で家づくりを考えるご家庭の多くが、
同時に気になっているのが「教育費」です。
「住宅ローンを払っていきながら、教育費も大丈夫でしょうか？」
「子どもが増えたら、家計が回らなくなりませんか？」
この質問は、家計のサポートセンターでも
最も多く寄せられる相談の一つ です。
結論からお伝えすると、
住宅ローンと教育費は 両立できます。
ただし、やり方を間違えると、一気に苦しくなります。
浜松エリアの教育費の現実
まず、浜松市・磐田市・湖西市で子育てをする場合の
教育環境を整理してみましょう。
- 習い事の選択肢が多い
- 私立中学・高校という選択肢も現実的
- 大学進学率が高い
- 県外進学も少なくない
特に浜松市では、
- 音楽
- スポーツ
- 学習塾
など、教育に力を入れるご家庭が多く、
「思った以上に教育費がかかる」
と感じる方が少なくありません。
教育費が本格的にかかるのは「あとから」
多くのご家庭が見落としがちなのが、
教育費のピークは住宅購入後しばらく経ってから
という点です。
- 小学生：習い事中心
- 中学生：塾代が増える
- 高校生：学費＋塾代
- 大学生：学費＋仕送り
住宅ローンを組んだ直後は、
まだ教育費がそれほどかからないため、
「余裕がある」と錯覚しやすいのです。
住宅ローンを組むときにやりがちな失敗
浜松市・磐田市・湖西市で住宅ローンを組む際、
教育費との両立を難しくしてしまう原因には
いくつか共通点があります。
① 住宅ローンを「限界まで」組んでいる
浜松いわた信用金庫、遠州信用金庫、静岡銀行、
静岡ろうきん、JAとぴあ浜松などで
「借りられる最大額」を基準にすると、
教育費が入る余地がなくなります。
② ボーナス払いを前提にしている
ボーナス払いを組み込むと、
毎月の返済は楽に見えます。
ですが、教育費がかかり始めると、
- ボーナス＝教育費
- ボーナス＝貯蓄
という構図になり、
住宅ローンとのバランスが崩れやすくなります。
③ 教育費を「なんとかなる」と考えている
「まだ先だから」
「その時に考えればいい」
この考え方が、
将来の家計を苦しくしてしまいます。
教育費と住宅ローンを両立させる考え方
家計のサポートセンターでは、
次のような考え方を大切にしています。
ポイント① 住宅ローンは「教育費が始まる前提」で組む
- 中学以降にかかる教育費
- 大学進学の可能性
これを想定したうえで、
住宅ローンの返済額を設定します。
ポイント② 教育費は「分けて」考える
教育費は、
- 毎月かかるもの（習い事・塾）
- 将来まとめてかかるもの（大学費用）
に分けて考えると、
家計設計がしやすくなります。
ポイント③ 金融機関選びは「家計との相性」
例えば、
- 安定志向なら浜松いわた信用金庫・遠州信用金庫
- 柔軟性を重視するなら静岡銀行
- 条件が合えば静岡ろうきん
- 土地との関係性があるならJAとぴあ浜松
といったように、
住宅ローン単体ではなく、家計全体との相性
で考えることが大切です。
実際の相談ではこう整理します
浜松市・磐田市・湖西市の相談では、
- 将来の教育費をざっくり試算
- 教育費が増える時期を確認
- その時点でも家計が回る返済額を設定
- 住宅ローンと貯蓄のバランスを調整
この順番で整理していきます。
この作業をすることで、
「この金額なら安心して教育にお金をかけられる」
というラインが見えてきます。
教育費を理由に、家を我慢しなくていい
ここでお伝えしたいのは、
教育費があるから家を諦める必要はない
ということです。
大切なのは、
- 無理をしない住宅ローン
- 教育費を見据えた家計設計
この2つを同時に考えることです。
まとめ：住宅と教育、どちらも大切にするために
浜松市・磐田市・湖西市で子育てをしながら暮らすなら、
住宅ローンと教育費は切り離せません。
- どちらかを優先しすぎない
- どちらも我慢しすぎない
家計のサポートセンターは、
そんな「ちょうどいいバランス」を
一緒に探すための場所です。
▶ 家計のサポートセンター
https://www.kakei-sc.jp
