浜松でNISAを始めたい人が最初に読む記事【浜松のFPブログ】
SBI証券・楽天証券の選び方と、後悔しない相談先の考え方
浜松でも「NISAを始めたい」という声が急増しています
ここ数年、浜松市や磐田市・袋井市など静岡県西部エリアで
NISAを始めたい、すでに始めている という方が急激に増えています。
特に多いのが、
- ヤマハ・スズキ・ホンダ・浜松ホトニクスなど関連企業にお勤めの方
- 市役所・県職員・教職員などの公務員の方
- 20代後半〜40代で、将来を見据えて資産形成を考え始めた方
といった 「収入は安定しているが、投資は自己流」 という層です。
その中で、最初につまずきやすいのが
「証券会社をどう選べばいいのか分からない」 という悩みです。
SBI証券と楽天証券、結局どちらがいいの？
NISAを始める際、多くの方が比較するのが
SBI証券と楽天証券 です。
どちらもネット証券の大手であり、
NISAを始める環境としては十分すぎるほど整っています。
SBI証券の特徴
SBI証券は、
- 投資信託の取扱本数が非常に多い
- iDeCo・企業型DC・NISAなど制度全体を整理しやすい
- 住信SBIネット銀行との連携が強い
といった特徴があります。
特に、
「将来も含めて長く使う証券口座を作りたい」
という方には向いています。
楽天証券の特徴
一方、楽天証券は、
- 楽天銀行・楽天ポイントとの連携が分かりやすい
- 操作画面が比較的シンプル
- 投資初心者でも始めやすい
という点が強みです。
普段から楽天経済圏を使っている方にとっては、
心理的なハードルが低い証券会社と言えるでしょう。
「どちらが正解か」より大切な視点
ここで一つ、非常に大切なことがあります。
それは
SBI証券か楽天証券か、という問題が本質ではない
という点です。
実際、浜松でNISAの相談を受けていると、
- すでにSBI証券で始めているが不安
- 楽天証券で始めたものの、このままでいいか迷っている
という方が非常に多いのです。
つまり問題は、
証券会社選びではなく、その後の考え方と整理不足
にあるケースがほとんどです。
NISAでよくある「見えにくい失敗パターン」
NISAで失敗すると言うと、
「大きく損をする」イメージを持つ方もいますが、
実際にはもっと静かな失敗が多く見られます。
例えば、
- 積立額を無理に設定して途中で苦しくなる
- 値動きが気になりすぎてやめてしまう
- 他人の情報に振り回されて商品を変え続ける
こうした失敗の多くは、
始める前の整理が足りていないこと が原因です。
なぜ浜松では「相談できない」という声が多いのか
浜松は、
- 堅実な気質
- 自分で調べて判断する人が多い
- お金の話をあまり人にしない
という地域性があります。
そのため、
- ネット証券で始めたはいいが
- 誰にも確認できず
- 不安を抱えたまま続けている
という方が少なくありません。
銀行や証券会社に行けば相談できると思われがちですが、
実際には、
- 商品提案が前提になりやすい
- 「ちょっとした質問」がしづらい
- 中立的な視点での整理が難しい
と感じる方も多いのが現実です。
「ネット証券で自分でやりたい」人のための相談窓口
家計のサポートセンターでは、
SBI証券・楽天証券などのネット証券を使って、
自分で資産運用をしたい方 を前提に相談をお受けしています。
私たちは証券会社ではありません。
そのため、
- 特定の商品を勧めること
- 口座を指定すること
- 売買の指示を出すこと
は行っていません。
その代わりに、
- NISAの制度の整理
- 積立額の考え方
- 家計や将来とのバランス確認
といった
「自分で判断できるようになるためのサポート」
を行っています。
よくある相談内容は「とても基本的なこと」
実際の相談で多いのは、
- この積立額は多すぎませんか？
- 生活費とのバランスは大丈夫でしょうか？
- 住宅購入を考えていますが続けられますか？
といった、
ネットでは答えが見つからない質問 です。
これらは決してレベルの低い質問ではありません。
むしろ、長期で続けるために最も重要な視点です。
なぜ投資の前に「家計の整理」が必要なのか
NISAは便利な制度ですが、
投資だけを切り取って考えると、不安は消えません。
- 住宅取得
- 保険
- 教育費
- 老後資金
これらはすべて、
一つの家計の中でつながっています。
家計を整理すると、
- 無理のない積立額が見える
- 相場変動に振り回されにくくなる
- 将来への見通しが立つ
というメリットがあります。
資産運用は「入り口」にすぎません
家計のサポートセンターでは、
資産運用をゴールとは考えていません。
NISAの相談をきっかけに、
- ライフプランニング
- 住宅取得の考え方
- 保険の見直し
といった
人生全体のお金の設計 に進まれる方が多くいらっしゃいます。
浜松でNISA・資産運用の相談をしたい方へ
家計のサポートセンターでは、
- 浜松で対面相談
- SBI証券・楽天証券対応
- 商品の勧誘なし
- 1時間2,000円（税別）
という形で、気軽な相談窓口を用意しています。
「始める前に確認したい」
「このままでいいか整理したい」
そんな方にご利用いただいています。
